El reagrupament de deutes: què és i quins avantatges comporta

Per a qualsevol mena d'empresa, sobretot les pimes, els primers anys d'activitat poden resultar molt durs, especialment en un context de crisi econòmica. El termini per amortitzar la inversió inicial es pot allargar, i moltes, a més d'estar pagant encara una hipoteca per la superfície on es desenvolupa el negoci, també es veuen obligades a demanar petits préstecs per no enfonsar-se i poder fer front als pagaments de proveïdors.

A CEDEC creiem que el reagrupament de deutes pot ser una sortida viable per donar solució a aquesta situació tan habitual. Però és important tenir en compte quins són els pros i els contres d'aquesta mesura. Per això ens ha semblat interessant compartir aquesta notícia que ha publicat Expansión, i que explica què és el reagrupament de deutes i quins avantatges i inconvenients comporta.

Primer que res cal entendre en què consisteix exactament el reagrupament de deutes, que no és res més que agrupar tots els préstecs, els crèdits i les hipoteques d'un mateix deutor en un únic préstec. Amb aquesta operació financera es redueix la quota mensual (ja que normalment té un tipus d'interès més baix) i s'allarga el termini d'amortització.

Això sí, per poder demanar-ho cal ser propietari d'un habitatge o un local, ja que la manera més habitual d'accedir al reagrupament de deutes és contractar un altre préstec hipotecari o ampliar-ne un de ja existent. Així s'aconsegueix reduir de manera molt significativa la quota mensual i, a més, el termini de devolució es pot allargar fins als 35 anys.

També es pot contractar un préstec sense garantia hipotecària per portar a terme el reagrupament de deutes, però no hi ha gaires bancs que ho permetin i, d'altra banda, la disminució de la quota mensual és menys important i el termini d'amortització, molt menor.

Els principals avantatges d'agrupar els deutes són els següents:

- Un únic pagament mensual.

- Reducció de l'import de la quota mensual. Així disminueix la càrrega del deute sobre l'economia de l'empresa.

- Disminució dels interessos. En contractar un préstec hipotecari amb un interès inferior al d'altres formes de finançament, s'aconsegueix aquest mateix tipus d'interès per al conjunt de préstecs.

Ara bé, també hi ha una sèrie d'inconvenients que desaconsellen optar per aquesta solució sempre que no sigui realment imprescindible:

- Augment de la despesa total. Tot i que la quota mensual és menor, la quantitat total que es pagarà al final del reagrupament de deutes serà superior, a causa de l'ampliació de temps.

- Necessitat de tenir un aval hipotecari. Normalment no es pot accedir a aquesta operació sense una propietat que funcioni com a garantia hipotecària. A més, en cas de no poder fer front a la quota, començaria un procés d'embargament.

- Termini de devolució més llarg. L'economia de l'empresa es veurà perjudicada perquè estarà endeutada durant més temps.

A CEDEC, Centro Europeo de Evolución Económica, considerem que és molt important tenir en compte els avantatges i els inconvenients del reagrupament de deutes en cada situació en particular i, si cal, buscar assessorament expert. No obstant això, es tracta, sens dubte, d'una solució puntual que pot contribuir a la recuperació d'una empresa, ja que permet obtenir liquiditat i assumir un programa de pagament adequat a la seva situació.

Imatge Crédito Cajero

El reagrupament de deutes: què és i quins avantatges comporta

Auditories energètiques: què són i per què són importants per a les empreses

Com és la governança de les empreses familiars espanyoles?